Estimez la valeur de votre contrat et la fiscalité à la sortie. Ajustez vos versements, votre horizon d'épargne et votre rendement : le simulateur projette le capital au terme, la plus-value générée et l'imposition en cas de rachat, avec l'abattement après huit ans.
Le simulateur capitalise votre versement initial et vos versements programmés à un rendement supposé constant, net des frais que vous renseignez. Il isole ensuite la plus-value — seule fraction imposable — du capital versé, qui n'est jamais taxé au rachat.
Sur le plan fiscal, la simulation applique le régime des primes versées depuis le 27 septembre 2017 : prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % avant huit ans ; au-delà, 7,5 % sur la fraction de gains afférente aux primes nettes jusqu'à 150 000 € (12,8 % au-delà), avec 17,2 % de prélèvements sociaux dans tous les cas. L'abattement annuel après huit ans — 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple — est pris en compte selon le foyer fiscal indiqué.
Ces résultats sont des estimations pédagogiques : le rendement réel, les frais propres à chaque contrat et la fiscalité en vigueur au moment du rachat peuvent différer. Pour une projection ajustée à votre situation et à vos objectifs, un conseiller de notre cabinet réalise une étude personnalisée après recueil de vos exigences et besoins.
L'assurance-vie combine disponibilité du capital, choix entre fonds en euros et unités de compte, et une fiscalité qui s'allège avec le temps — un outil central de la gestion de patrimoine, aussi bien pour valoriser une épargne que pour préparer une transmission.
Pour explorer en détail les supports, les modes de gestion et les atouts successoraux du contrat, consultez notre page assurance-vie. Si votre objectif est la préparation de la retraite avec un avantage fiscal à l'entrée, comparez avec notre simulateur PER.
Indiquez votre versement initial, vos versements programmés et leur périodicité, la durée d'épargne, le rendement attendu et votre foyer fiscal. Le simulateur estime la valeur du contrat au terme, la plus-value et la fiscalité applicable en cas de rachat.
Seule la part de plus-value comprise dans le rachat est imposée. Pour les primes versées depuis le 27/09/2017, la simulation applique le prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % avant huit ans ; au-delà de huit ans, 7,5 % sur la fraction de gains afférente aux primes nettes ≤ 150 000 € (12,8 % au-delà), avec 17,2 % de prélèvements sociaux dans tous les cas.
Après huit ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple s'applique sur les gains imposables à l'impôt sur le revenu. Le simulateur en tient compte selon le foyer fiscal renseigné.
Sur le fonds en euros, le capital est garanti par l'assureur, sous réserve de sa solvabilité. Sur les unités de compte, le capital n'est pas garanti : la valeur évolue selon les marchés et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Non. Il s'agit d'une simulation à caractère purement informatif et pédagogique, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation. Toute souscription est précédée d'un recueil de vos exigences et besoins et de la remise des documents précontractuels.
Le simulateur intègre des paramètres de frais sur versement et de frais de gestion. Les frais réels d'un contrat — frais sur unités de compte, frais d'arbitrage éventuels — varient d'un contrat à l'autre et réduisent la performance nette ; les résultats restent des estimations.
Nature de l'information. Le contenu de cette page revêt un caractère purement informatif et publicitaire. Il ne constitue ni une offre, ni une sollicitation de souscription, ni un conseil personnalisé en assurance. Toute recommandation est précédée d'une analyse de votre situation patrimoniale, financière et fiscale, formalisée par un Recueil des exigences et besoins du client conformément à la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA).
Risques. L'assurance-vie permet d'investir sur deux grandes familles de supports. Les fonds en euros bénéficient d'une garantie en capital donnée par l'assureur, sous réserve de sa solvabilité. Les unités de compte (OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, produits structurés, Private Equity) ne bénéficient d'aucune garantie en capital — leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse, en fonction de l'évolution des marchés financiers. L'investisseur supporte un risque de perte en capital sur ces supports. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aucun rendement n'est garanti sur les unités de compte.
Documentation. Avant toute souscription, le souscripteur est invité à prendre connaissance des conditions générales du contrat, de la notice d'information, des documents d'informations clés (DIC) et de la documentation des supports d'investissement proposés. Ces documents détaillent les caractéristiques, les frais, les risques et les conditions de fonctionnement du contrat et des supports.
Fiscalité. Les informations fiscales communiquées sont celles en vigueur à la date de publication et sont susceptibles d'évoluer. Le régime fiscal effectif (rachat, transmission) dépend de la situation personnelle de chaque souscripteur et de l'âge auquel les primes ont été versées.
Statut de distribution et mode de rémunération. leBroker exerce une activité de distribution d'assurance qui n'est pas fondée sur une analyse impartiale et personnalisée du marché au sens de l'article L.521-2 II du Code des assurances. À ce titre, le cabinet est rémunéré exclusivement par les commissions versées par les compagnies d'assurance sur les contrats souscrits par ses clients. leBroker ne perçoit aucun honoraire de la part de ses clients. Le détail des modes de rémunération figure dans le Document d'Entrée en Relation (DER) et fait l'objet d'une transparence systématique en rendez-vous, conformément aux exigences de la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA).
Liens capitalistiques. leBroker ne détient aucune participation capitalistique dans les sociétés productrices dont il distribue les produits, et aucune société productrice ne détient de participation capitalistique dans leBroker. Le cabinet exerce son activité en toute indépendance vis-à-vis de ses partenaires.
Précision sur l'indépendance. Le qualificatif « non indépendant » au sens MIF 2 (CIF) et « non fondé sur une analyse impartiale » au sens DDA (COA), figurant ci-dessus, relèvent d'un statut technique tenant à la rémunération par commissions des producteurs. Ils n'affectent en rien l'indépendance capitalistique et organisationnelle de leBroker, qui choisit librement ses partenaires sans contrainte d'appartenance à un groupe.
Conflits d'intérêts. leBroker met en œuvre une politique de gestion des conflits d'intérêts conforme aux exigences réglementaires de la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA) et aux articles L.521-2 et suivants du Code des assurances. Cette politique vise à identifier, prévenir et gérer les situations susceptibles de générer un conflit entre les intérêts de leBroker et ceux de ses clients. Elle est consultable sur simple demande.
Document d'Entrée en Relation. Préalablement à toute recommandation personnalisée, le client reçoit un Document d'Entrée en Relation (DER) précisant le statut et les domaines d'activité de leBroker, les modes de rémunération applicables, les éventuels liens capitalistiques, le dispositif de médiation et la procédure de traitement des réclamations.
Réclamations et médiation. Toute réclamation peut être adressée par écrit à leBroker, qui s'engage à accuser réception sous dix jours ouvrés et à apporter une réponse motivée dans un délai maximum de deux mois. En l'absence de résolution amiable, le client consommateur peut saisir le médiateur de la consommation : MÉDIATION CONSOMMATION DÉVELOPPEMENT, Centre d'Affaires Stéphanois, Immeuble l'Horizon, Esplanade de France, 3 rue Javelin Pagnon, 42000 Saint-Étienne — www.medconsodev.eu. Selon la nature du litige, le client peut également saisir le Médiateur de l'AMF (litiges relevant du conseil en investissements financiers) ou La Médiation de l'Assurance (litiges relevant du courtage d'assurance). Coordonnées complètes dans nos mentions légales.