Calculez l'économie d'impôt de votre Plan d'Épargne Retraite et le capital que vous pourriez constituer. Ajustez vos versements, votre horizon de retraite, votre rendement et votre taux marginal d'imposition : le simulateur estime en direct votre effort d'épargne réel, votre avantage fiscal immédiat et la fiscalité à la sortie.
Le calcul repose sur le mécanisme central du Plan d'Épargne Retraite (PER) : la déduction des versements de votre revenu imposable. L'économie d'impôt est égale au montant versé multiplié par votre taux marginal d'imposition (TMI). Verser 1 000 € en tranche à 41 % ramène votre effort réel à 590 €, l'État prenant en charge les 410 € restants sous forme de moindre impôt.
Côté capital, le simulateur projette la valeur acquise à partir de votre versement initial, de vos versements programmés et d'un rendement supposé constant, net des frais que vous renseignez (frais sur versement, frais de gestion). À la sortie, il distingue la part correspondant aux versements — imposée au barème de l'impôt sur le revenu — de la part des plus-values, soumise au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %.
Les résultats sont des estimations pédagogiques : le rendement réel, la fiscalité applicable au moment de la sortie et les frais propres à chaque contrat peuvent différer. Pour une projection ajustée à votre situation, un conseiller de notre cabinet réalise une étude personnalisée après recueil de vos exigences et besoins.
Le Plan d'Épargne Retraite est particulièrement pertinent dès un taux marginal d'imposition de 30 % pendant votre vie active : plus votre taux marginal est élevé, plus la déduction des versements réduit votre impôt. Les travailleurs non-salariés (professions libérales, gérants majoritaires, artisans, commerçants) disposent en outre d'un plafond de déduction renforcé au titre de l'article 154 bis du CGI, supérieur à celui des salariés.
Pour comprendre le fonctionnement complet du produit — supports d'investissement, modes de gestion, cas de déblocage anticipé, fiscalité détaillée —, consultez notre page dédiée au Plan d'Épargne Retraite. Vous pouvez aussi estimer d'autres enveloppes avec notre simulateur assurance-vie.
Renseignez votre versement initial, vos versements programmés et leur périodicité, la durée jusqu'à la retraite, le rendement attendu et votre taux marginal d'imposition à l'entrée comme à la sortie. Le simulateur affiche instantanément votre économie d'impôt, votre effort d'épargne réel et le capital estimé au terme.
L'économie d'impôt correspond au montant des versements déductibles multiplié par votre taux marginal d'imposition. Un versement de 1 000 € pour un contribuable au taux marginal de 41 % génère ainsi une économie d'impôt immédiate de 410 €. La déduction est plafonnée à 10 % des revenus professionnels de l'année précédente, dans certaines limites.
Votre plafond figure sur votre dernier avis d'imposition, à la rubrique « Plafond épargne retraite ». Il est mutualisable entre conjoints mariés ou pacsés, et les plafonds non utilisés des trois années précédentes sont reportables.
Le simulateur intègre des paramètres de frais sur versement et de frais de gestion. Les frais réels d'un contrat — frais sur unités de compte, frais d'arbitrage éventuels — peuvent varier et réduisent la performance nette ; les résultats restent des estimations.
Non. Il s'agit d'une simulation à caractère purement informatif et pédagogique, qui ne constitue ni un conseil personnalisé ni une recommandation. Toute souscription est précédée d'un recueil de vos exigences et besoins et de la remise des documents précontractuels.
Le simulateur estime la sortie en capital : la part des versements est imposée au barème de l'impôt sur le revenu, la part des plus-values au prélèvement forfaitaire unique. À la retraite, vous pouvez aussi opter pour une sortie en rente viagère, imposée comme une pension après abattement de 10 %, ou combiner les deux ; ces options sont étudiées lors d'un bilan personnalisé.
Nature de l'information. Le contenu de cette page revêt un caractère purement informatif et publicitaire. Il ne constitue ni une offre, ni une sollicitation de souscription, ni un conseil personnalisé en assurance. Toute recommandation est précédée d'une analyse de votre situation patrimoniale, financière et fiscale, formalisée par un Recueil des exigences et besoins du client conformément à la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA).
Blocage des fonds. Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne long terme à sortie différée. Les sommes versées sont en principe bloquées jusqu'à l'âge légal de la retraite. Des cas de déblocage anticipé existent (achat de la résidence principale, accidents de la vie : décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits chômage, cessation d'activité non salariée judiciaire), mais ils restent limitativement énumérés par la loi.
Risques. Le PER permet d'investir sur des fonds en euros (garantie capital donnée par l'assureur, sous réserve de sa solvabilité) et sur des unités de compte (sans garantie de capital). Les unités de compte sont sujettes à un risque de perte en capital et leur valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse. La gestion pilotée par défaut sécurise progressivement l'allocation à l'approche de l'âge de la retraite, mais cette sécurisation ne supprime pas l'intégralité du risque. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Aucun rendement n'est garanti sur les unités de compte.
Fiscalité. Le PER bénéficie d'un avantage fiscal à l'entrée (déductibilité des versements du revenu imposable, dans les limites du plafond annuel) qui se traduit par une imposition à la sortie (capital ou rente). Le régime fiscal applicable dépend du choix opéré à la sortie et de la situation fiscale du souscripteur. Les informations fiscales communiquées sont celles en vigueur à la date de publication et sont susceptibles d'évoluer.
Documentation. Avant toute souscription, le souscripteur est invité à prendre connaissance des conditions générales du contrat, de la notice d'information, des documents d'informations clés (DIC) et de la documentation des supports d'investissement proposés.
Statut de distribution et mode de rémunération. leBroker exerce une activité de distribution d'assurance qui n'est pas fondée sur une analyse impartiale et personnalisée du marché au sens de l'article L.521-2 II du Code des assurances. À ce titre, le cabinet est rémunéré exclusivement par les commissions versées par les compagnies d'assurance sur les contrats souscrits par ses clients. leBroker ne perçoit aucun honoraire de la part de ses clients. Le détail des modes de rémunération figure dans le Document d'Entrée en Relation (DER) et fait l'objet d'une transparence systématique en rendez-vous, conformément aux exigences de la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA).
Liens capitalistiques. leBroker ne détient aucune participation capitalistique dans les sociétés productrices dont il distribue les produits, et aucune société productrice ne détient de participation capitalistique dans leBroker. Le cabinet exerce son activité en toute indépendance vis-à-vis de ses partenaires.
Précision sur l'indépendance. Le qualificatif « non indépendant » au sens MIF 2 (CIF) et « non fondé sur une analyse impartiale » au sens DDA (COA), figurant ci-dessus, relèvent d'un statut technique tenant à la rémunération par commissions des producteurs. Ils n'affectent en rien l'indépendance capitalistique et organisationnelle de leBroker, qui choisit librement ses partenaires sans contrainte d'appartenance à un groupe.
Conflits d'intérêts. leBroker met en œuvre une politique de gestion des conflits d'intérêts conforme aux exigences réglementaires de la Directive sur la Distribution d'Assurances (DDA) et aux articles L.521-2 et suivants du Code des assurances. Cette politique vise à identifier, prévenir et gérer les situations susceptibles de générer un conflit entre les intérêts de leBroker et ceux de ses clients. Elle est consultable sur simple demande.
Document d'Entrée en Relation. Préalablement à toute recommandation personnalisée, le client reçoit un Document d'Entrée en Relation (DER) précisant le statut et les domaines d'activité de leBroker, les modes de rémunération applicables, les éventuels liens capitalistiques, le dispositif de médiation et la procédure de traitement des réclamations.
Réclamations et médiation. Toute réclamation peut être adressée par écrit à leBroker, qui s'engage à accuser réception sous dix jours ouvrés et à apporter une réponse motivée dans un délai maximum de deux mois. En l'absence de résolution amiable, le client consommateur peut saisir le médiateur de la consommation : MÉDIATION CONSOMMATION DÉVELOPPEMENT, Centre d'Affaires Stéphanois, Immeuble l'Horizon, Esplanade de France, 3 rue Javelin Pagnon, 42000 Saint-Étienne — www.medconsodev.eu. Selon la nature du litige, le client peut également saisir le Médiateur de l'AMF (litiges relevant du conseil en investissements financiers) ou La Médiation de l'Assurance (litiges relevant du courtage d'assurance). Coordonnées complètes dans nos mentions légales.